Gestión de riesgo financiero

Situación antes de la crisis de 2008

La crisis financiera se debió principalmente a que bancos y entidades de crédito facilitaron prestamos a clientes cuyo riesgo era extremadamente elevado, para ello manipularon las aplicaciones informáticas de evaluación de riesgo, metiendo datos falsos sobre renta, ingresos y avales de prestamistas.

El problema básico sería la falta de ética de los agentes financieros "de ventanilla" (operadores de sucursales), promovida por las direcciones de las entidades, pero ¿hasta que punto el software podría haber limitado la manipulación de los operadores?.

Preguntas planteadas en 2009

¿Que sw usan las entidades para evaluar el riesgo en las oficinas?

¿Que auditorias se hacen en las centrales?

¿Que verificacion documental se hace en las centrales?

¿Se usa certificado digital vinculado al director o subdirector de la sucursal?

¿Se mantiene en bitacora los datos reales de la operacion de evaluacion de riesgo?

2010

Comentario en un foro:

Segundo caso, piso de 25 años en ciudad dormitorio de Madrid por 165.000€ + iva: El banco tasa muy por debajo del valor de otros años el piso y le dice que no puede darle el dinero que necesita, sin embargo el susodicho a través de la financiera KIROn de tecnocasa y previo pago de 5000 eurazos consigue que una tasadora le realice una tasación infladísima con la cual pudo pagar el piso , el coche , los gastos y la comisión de la financiera. hace menos de una semana. En resumen a día de hoy siguen dando hipotecas suicidas , sólo que previamente y al puro estilo de la mafia hay que pagar un peaje de entre 3000 y 5000 euros (soborno al tasador mediante) si quieres que ellos digan lo que tu quieras que vale el zulo.

2012

Se empiezan a hacer publicos en foros comentarios sobre Kiron y sucursales bancarias

Además, en sus ratos libres de oficina, los chicos de Kiron también se dedican a frecuentar foros como este, para ver si un forero cliente suyo está pidiendo consejo sobre su situación. Se hacen pasar por un usuario del foro, y le comentan de que Kiron y Tecnocasa son de lo mejorcito. Que la experiencia que se han llevado de ellos fue de lo más fructífera! Joder, si es que se les ve el plumero.

Igualmente, hay banqueros que cuando los ven llegar, les dicen que no quieren tratar con Kiron. Y como muestra, un botón, el banquero de kutxa que me hizo a mí la hipoteca. Gracias a él conseguimos la hipoteca que buscábamos y que si hubieramos contratado con Kiron, nos habría salido una hipoteca de más del 100%! un 110% del valor del piso. Y de ese 10% de más Kiron se llevaría una parte, y el banquero de turno, su otra parte. Y el único trabajo que hacen habría sido llevar los papeles del cliente al banquero.

Luego pasa lo que pasa, porque de esto hace ya un tiempo. Para mí el banquero que deja hacer estas jugadas es el que no cumple con su deber, y aún no sé cómo la entidad para la que trabaja le permite cerrar este tipo de operaciones. Seguro que algún invento interno hacen para camuflarlo de alguna manera..

18 de Agosto de 2017

Se comenta una medida por la que las sucursales bancarias deben tener grabadas todas las interacciones con los clientes.